Разбираемся

Узнали у Андрея Иванова, руководителя группы Тинькофф Инвестиции Премиум, как планировать бюджет на месяц и как работают инвестиции.

Если родители дают тебе деньги на карманные расходы, то ты всегда можешь попробовать обсудить с ними ту сумму, которая тебе нужна. Важно вести спокойный и аргументированный диалог, чтобы объяснить родителям, как часто и для чего тебе нужна конкретная сумма. Также можно договориться о том, чтобы ты взял часть домашних обязанностей, за которые твои родители платят другим людям, на себя. Например, мойку машин или уборку в доме. Такие аргументы помогут родителям понять, что ты серьёзно подходишь к деньгам, готов заработать их и понимаешь, куда их потратишь. Чтобы чётко понимать, какую сумму ты можешь запросить у родителей, тебе нужно сначала понять, сколько тебе требуется и какие возможности есть у родителей.

Первое, что нужно сделать — просмотреть траты по своим картам за прошлый месяц. Нужно выписать все транзакции и разделить их на обязательные и необязательные. Например, деньги на билеты в метро или на еду — то, без чего мы не сможем обойтись, а без кофе с собой или 15-го блокнота с твоим любимым певцом — запросто. Конечно, всё индивидуально: для кого-то выпить чашку кофе с утра — это определенный ритуал, который помогает настроиться на рабочий день. Но кофе можно приготовить дома и взять с собой в термокружке. Если предположить, что каждое утро по дороге в школу ты экономишь на кофе 100 рублей, при переводе в годовые затраты экономия составит 24 000 рублей.

После аналитики предыдущих расходов можно начинать планировать будущие. Первым делом — обязательные расходы. Далее, в бюджет обязательно нужно заложить деньги на отдых и то, что тебя радует. Собственную энергию также нужно подпитывать и пополнять. Абсолютно нормально тратить деньги на досуг, развлечения и, на первый взгляд, необязательные покупки.

Ещё одна важная часть — финансовая подушка: сумма твоих доходов за 3-6 месяцев, которая не должна направляться в инвестиции или тратиться на обычные расходы. Если говорить на примере «взрослого мира», то эти деньги пригодятся, если неожиданно сломается стиральная машинка или тебя уволят с работы. Они понадобятся, чтобы не лезть в кредиты и найти интересную работу в хорошем месте. В подростковой ситуации — у родителей может измениться положение дел, и они больше не смогут давать тебе карманные в том размере, о которых вы договаривались. А если ты сам зарабатываешь на фрилансе, долгое время может не быть заказов. В обоих ситуациях финансовая подушка даст возможность принять верные решения и не переживать об привычном жизненном укладе с подписками на медиа-сервисы и ежемесячным походом в кино. Важно помнить, что при получении нового дохода нужно распланирвать его таким образом, чтобы пополнять неприкасаемую заначку.

После её формирования можно начинать задумываться о вложении денег.

Чем раньше начать инвестировать, тем лучше. Эта статья должна составлять от 10 до 30 % твоего дохода. Можно начинать с небольших сумм, которые вначале не будут казаться значительными. Но приучив себя к этой привычке, через 15-20 лет можно будет заметить значительный рост инвестиционного портфеля, доходы с которого дадут возможность чувствовать себя более защищено и свободно.

К сожалению, до 18 лет можно инвестировать только через счёт родителей. По закону не запрещено создавать несколько счетов и, договорившись с родителями, вносить ежемесячно сумму, которую ты отложишь.

У денег тоже есть своя цена и стоимость. Эти показатели в экономике так или иначе связаны с ключевой ставкой — стоимость этих денег в годовых с нулевым риском. Если ты, например, дашь деньги в долг тому, кто точно вернёт, то твоя доходность будет равна этой ключевой ставке. Но если ты дашь эти деньги в долг компании, у которой высокие риски, то и твой доход будет выше. То есть если деньги лежат без дела, то они на свою стоимость обесцениваются. А если мы их инвестируем, то они на эту стоимость прирастают.

Существует 3 варианта как можно зарабатывать на инвестициях:

1. Облигации
Дать в долг крупным компаниям, а они будут возвращать деньги с процентом.

2. Акции
Можно предугадать рост акций какой-то компании и инвестировать в них.

3. Фонды и другие «‎составные» инструменты
Купить акции или активы вместе с другими людьми и компаниями.

Акции и облигации — самый базовый инструмент, а фонды — чуть более сложный. Подробнее про них можно узнать в Академии инвестиций от Тинькофф. Там вся информация об инвестициях представлена просто и доступно. Конечно же, инвестиции могут не сработать, а компании, в которые ты вложился, — обанкротиться, но привычка вкладывать, а не хранить деньги в копилке под кроватью — останется и принесёт свои плоды. Со временем, когда появится возможность инвестировать больше денег, — появятся и больше разных инструментов инвестирования.

1. Изучай
Во многих банках есть разные карточки, программы и кешбэки. Можно выбрать то, что будет подходить именно тебе. Например, ты постоянно смотришь сериал на определённом сервисе, а у банка может быть скидка на подписку на этот ресурс. То же самое с кешбэком — можно выбирать подходящие именно тебе разделы и зарабатывать дополнительные деньги для инвестиций. Вместе с анализом расходов ты также можешь выписать нужные подписки и категории, а потом попытаться оптимизировать их благодаря изучению предложений банков.

2. Проверяй
Возьми за правило проверять все автоматические подписки. Если ты не пользовался чем-то 2 месяца или хочешь накопить дополнительные деньги — отключи.

3. Сотовая связь и интернет
Нужно сверять со своим анализом расходов выбранный тобой тариф и оптимизировать его под себя. Многие сотовые операторы могут навязывать ненужные тебе минуты или скорость интернета, поэтому внимательно читай условия тарифа. Кроме этого, банки, которыми ты пользуешься, начинают также создавать комплексные предложения — карта + сотовая связь + интернет + скидки на сервисы.

4. Оптимизируй
Проанализируй, что из твоих даже обязательных расходов можно заменить или оптимизировать, не доставив себе неудобств. Например, варить кофе в дорогу или брать с собой воду в спортивный зал, а не покупать.

5. Не забывай
Несмотря на то, что привыкать к новым правилам будет нелегко, главное — дисциплина. Не выходи за рамки бюджета и не забывай анализировать и планировать расходы. Регулярность поможет сформировать полезную привычку, которая приведет к росту твоих накоплений.